Näin vakuutat vuokrakotisi
Kenen vakuutus korvaa asunnon vesivahingon? Kuka vastaa, jos kellarikomeroon murtaudutaan?
Tällaisiin kysymyksiin SATOn asuntoliiketoiminnan lakiasioista vastaava juristi Laura Lithenius törmää työssään. Lue, mitä vuokralaisen tulee vakuuttaa ja mihin asioihin kiinnittää huomiota, jotta asuminen olisi mahdollisimman mutkatonta.
SATO vakuuttaa nämä:
Kiinteistövakuutus
Tämä vakuutus korvaa kaikki kiinteistölle aiheutuvat vahingot, jotka kohdistuvat rakenteisiin, kiinteistöön kuuluvaan irtaimistoon tai kiinteään sisustukseen, kuten keittiön kaappeihin – kunhan vahinko ei ole vuokralaisen itse aiheuttama.
"SATOn vakuutus kattaa esimerkiksi laajan ja yllättävän putkirikon aiheuttaman vesivahingon", Laura kertoo.
Kiinteistövakuutuksen omavastuuosuus on huomattavasti vuokralaisen kotivakuutuksen omavastuuta suurempi.
Huomaathan, että kiinteistövakuutus ei kata vuokralaisen irtaimistolle aiheutuneita vahinkoja.
Kiinteistön vastuuvakuutus
Jos kiinteistön rakenne tai kiinteä sisustus aiheuttaa vuokralaiselle henkilö- tai esinevahinkoa, esimerkiksi jos kaapinovi irtoaa yllättäen itsekseen ja vahingoittaa irtaimistoa, SATOn vastuuvakuutus korvaa tämän.
Vuokralaisen vastuulla olevat vakuutukset:
Kotivakuutus, johon sisältyy vastuuvakuutus
Tämä on ainoa pakollinen vakuutus kaikissa SATOn vuokrakodeissa.
"Kotivakuutuksen tulee olla voimassa koko vuokrasuhteen ajan. Tähän vuokralainen on sitoutunut vuokrasopimuksessaan", Laura muistuttaa.
Kotivakuutus on erityisesti vuokralaisen omaa irtaimistoa varten, mutta sen tulee kattaa myös huoneiston kiinteälle sisustukselle, esimerkiksi pintamateriaaleille ja kaapistoille, aiheutuneet vahingot. Jos asunnossa on vesivahinko, jota ei voida katsoa kenenkään syyksi, SATOn vakuutus korvaa rakenteisiin kohdistuvat vahingot ja vuokralaisen kotivakuutus irtaimistolle ja vuokra-asunnon sisustukselle aiheutuneet vahingot. Kotivakuutus korvaa myös vuokralaisen irtaimistovahingot, jos kellarikomeroon murtaudutaan.
Kotivakuutukseen voi kuulua myös asumiskeskeytysturva, joka saattaa korvata asumiskuluja, jos joutuu jonkin vahinkotapahtuman takia asumaan hetken sijaisasunnossa.
Kotivakuutukseen sisältyvä vastuuvakuutus korvaa, jos vuokralainen aiheuttaa omalla toiminnallaan vahinkoa huoneistolle tai kolmannelle osapuolelle.
Lainsäädännön mukaan vahingon aiheuttaja on korvausvastuussa. Yksinkertaistettuna: se joka töpeksii, myös maksaa.
Jos esimerkiksi housujen taskuun unohtunut avainnippu rikkoo pesukoneesi ja vesi valuu naapuriin, vastuuvakuutus voi korvata sekä omalle asunnollesi että naapuriasunnolle ja sen irtaimistolle aiheutuneet vauriot, etkä joudu maksamaan niitä omasta pussistasi.
Toinen yleinen vahingon aiheuttaja on tulppaamatta jäänyt astianpesukoneen tuloletku. Kun vuokralainen muuttaa pois ja vie astianpesukoneen mukanaan, tulppaus saattaa unohtua kokonaan tai se tehdään huonosti. Tämä voi pahimmillaan aiheuttaa vesivahingon, josta vastuu on vuokralaisella.
Kotivakuutus ja vastuuvakuutus ovat asukkaan omaksi turvaksi ja vuokralaisen on tärkeä tehdä vahinkoilmoitus omaan vakuutusyhtiöön mahdollisimman pian tällaisen vahingon tapahduttua.
Kannattaa ottaa huomioon, että vastuuvakuutuksia on eritasoisia ja vakuutusehdot eroavat toisistaan.
”Muista siis tutustua omaan vakuutukseesi huolellisesti”, Laura muistuttaa.
Lemmikin omistajan vastuuvakuutus
Tätä kannattaa jokaisen lemmikin omistajan harkita. Joskus lemmikin omistajan vastuuvakuutukseen sisältyy myös lemmikin huoneistolle aiheuttaman vahingon korvaaminen. Korvaavuuden laajuus tulee aina varmistaa vakuutusyhtiöltä ennen vakuutuksen ottamista.
Huoneenvuokralain mukaan huoneiston tavanomainen kuluminen kuuluu asiaan. Mutta esimerkiksi kissojen raapimat väliovet tai koiran syömät listat ovat pois muuttaessa vuokralaisen vastuulla korvata.
Yleisimmät vahingot SATO-kodeissa ovat melko pieniä, eivätkä edes päädy lakiosaston pöydälle selvitettäviksi. Tavallisessa arjessa tapahtuu onneksi harvoin isoja vahinkoja.
Juttu on julkaistu alun perin 31.10.2018. Tietoja on päivitetty 14.1.2026.